Bankia logra un beneficio atribuido de 244 millones de euros en el primer trimestre de 2015, un 12,8% más


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1 El Grupo BFA obtiene un resultado neto de 919 millones de euros Bankia logra un beneficio atribuido de 244 millones de euros en el primer trimestre de 2015, un 12,8% más La rentabilidad sobre fondos propios se sitúa en el 8,7%, en línea con el objetivo de alcanzar el 10% a finales de este año El incremento de los ingresos y la caída de gastos permiten una subida del resultado antes de provisiones del 7,2% La facturación de nuevo crédito a autónomos, pymes y empresas crece un 74,7% Los depósitos estrictos de clientes crecen en el trimestre en millones y acumulan un alza de millones en el último año Sube la cuota de mercado en depósitos a plazo y fondos de inversión La productividad de la red de Bankia es un 37,7% superior a la de hace un año, con una media de 30,7 productos vendidos por empleado al mes El ratio de eficiencia se sitúa en el trimestre en el 42,6%, 2,8 puntos mejor que un año antes El saldo de créditos dudosos se reduce en 462 millones de euros en el trimestre, con lo que la tasa de mora baja al 12,6%, mientras sube la cobertura al 59,4% El ratio de capital ordinario (CET1 fully loaded) mejora en el trimestre del 10,6% al 11,01% Madrid, 27/04/2015. Bankia obtuvo un beneficio neto atribuido de 244 millones de euros en el primer trimestre de 2015, que representa un 12,8% más que el obtenido en el mismo periodo de 2014, impulsado por un crecimiento del margen neto del 7,2% y la reducción de las provisiones por la bajada de la morosidad, que permiten hacer frente a un contexto de bajada de los tipos de interés. 1

2 El presidente de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri, destacó que son unos resultados positivos que sitúan a Bankia en el camino de llegar a finales del ejercicio a una rentabilidad del 10%. El banco resiste bien en un entorno complejo de tipos de interés y logra incrementar el beneficio de forma consistente y sin resultados extraordinarios. Por el lado del negocio, el arranque del año ha demostrado las fortalezas de Bankia y el foco hacia el cliente. Hemos incrementado la financiación a autónomos y pymes un 70%. Hemos captado más recursos de clientes y hemos ganado cuota de mercado en los segmentos clave para la entidad, añadió el presidente de Bankia. El consejero delegado de Bankia, José Sevilla, resaltó la fortaleza del balance del banco. Bankia demuestra un trimestre más su capacidad para incrementar su solvencia, lo que es clave para continuar con la devolución de las ayudas recibidas. Además, prosiguió Sevilla, Bankia consiguió reducir de nuevo en el trimestre el saldo de créditos morosos, que ha bajado en más de millones de euros en el último año. Esta bajada se produce en paralelo a un incremento de la cobertura de los créditos que siguen en balance y sin elevar los activos adjudicados. Impulso al crédito Uno de los aspectos más destacados del primer trimestre es el incremento del saldo crediticio de los segmentos clave para la entidad: las empresas y la financiación del consumo de las familias. La subida en el trimestre es de alrededor de 900 millones de euros, hasta los millones, al superar las nuevas concesiones a las amortizaciones. Este incremento es consecuencia del fuerte ascenso de las nuevas formalizaciones de crédito, que suben un 69,2% en el primer trimestre del año respecto a igual periodo de Sin contar adecuaciones, en los tres primeros meses del año Bankia ha concedido nueva financiación a autónomos, pymes y empresas por millones de euros, un 74,7% más, mientras que la financiación al consumo mejora un 17,3%, hasta los 230 millones. 2

3 Por el lado de los recursos de clientes, los depósitos estrictos crecen en el trimestre en millones de euros, hasta los millones, y acumulan un alza de millones en los 12 últimos meses. Por otro lado, los recursos fuera de balance se incrementan en el trimestre en otros millones de euros y suman millones. La mayor captación de recursos minoristas se ha traducido en mejoras interanuales de la cuota de mercado, tanto en depósitos a plazo de hogares y empresas, que sube casi un punto, desde el 9,58% de marzo de 2014 hasta el 10,57% (dato de febrero de 2015, último disponible), como en fondos de inversión, al pasar del 4,85% al 5,09% (datos de marzo de 2014 y 2015, respectivamente). Detrás de estas cifras está el aumento de la productividad. Cada empleado de Bankia vendió en el primer trimestre de 2014 un total de 22,3 productos de media al mes. Un año después, la cifra se ha incrementado un 37,7%, hasta los 30,7 productos por empleado al mes. Baja la morosidad, sube la cobertura Bankia continuó en el arranque del año 2015 mejorando la calidad de su balance. El saldo de créditos de dudoso cobro bajó en otros 462 millones de euros en el trimestre, hasta los millones. En los últimos 12 meses, la caída alcanza los millones. De este modo, la tasa de morosidad se reduce al 12,62%, cuando en diciembre era del 12,86% y hace un año del 14,31%. El descenso de la morosidad se mantiene en paralelo a una caída de los activos adjudicados en el trimestre y a un incremento de la tasa de cobertura de los activos dudosos, que cierra marzo en el 59,4%, frente al 57,6% de diciembre pasado y el 57,4% del primer trimestre de Crece el beneficio El aumento de la actividad del banco y el control de la morosidad permitió que la cuenta de resultados mejorase pese al difícil entorno para el negocio bancario, con tipos de interés cercanos a cero, y al descenso del rendimiento de los bonos de la Sareb. 3

4 En este sentido, el margen de intereses se mantuvo prácticamente estable respecto al año pasado, en 693 millones de euros, un 0,6% menos. Sin el efecto Sareb, cuyos bonos han pasado a aportar en el trimestre 45 millones frente a 99 millones del mismo periodo de hace un año, el margen de intereses habría subido un 8,2%. La gestión del coste del pasivo permite que el margen de clientes se incremente respecto a hace un año, al pasar del 1,12% al 1,40%. Los ingresos por comisiones, por su parte, subieron ligeramente en el primer trimestre del año, hasta 233 millones de euros, un 0,8% más, en buena medida por la mayor comercialización de seguros y fondos de inversión. Los resultados por operaciones financieras y otros resultados de explotación aportaron 59 millones de euros, de forma que el margen bruto se elevó hasta los 992 millones de euros, con un incremento del 2% respecto al primer trimestre de Un banco más eficiente Pese a haber finalizado la ejecución del plan de reestructuración, Bankia mantuvo el control de los costes. Los gastos totalizaron en el primer trimestre del año 423 millones de euros, un 4,2% menos que un año antes. El ratio de eficiencia se situó a cierre de marzo en el 42,6%, 2,8 puntos mejor que en la misma fecha de Con todo ello, el margen antes de provisiones alcanzó entre enero y marzo los 569 millones de euros, con una subida del 7,2% respecto al primer trimestre de La mejora ya señalada en el saldo de créditos dudosos permitió a Bankia reducir las dotaciones a provisiones, que bajaron un 27,7%, hasta 219 millones. De esta manera, el resultado antes de impuestos fue de 336 millones de euros que, una vez descontada la tasa fiscal y los minoritarios, dejó el beneficio neto atribuido del primer trimestre en 244 millones, un 12,8% más que un año antes. Nuevo aumento de la solvencia En términos de solvencia, Bankia volvió a incrementar sus ratios de capital en el primer trimestre del año. Bajo la normativa de Basilea III, el ratio de capital ordinario (CET1) phase in se situó a finales de marzo en el 12,52% (24 puntos básicos más que en diciembre). Y el ratio de capital total se elevó en 26 puntos básicos, hasta el 14,08%. 4

5 En términos de Basilea III fully loaded, es decir, anticipando los futuros requerimientos a la fecha actual, el ratio de capital ordinario subió en el trimestre del 10,6% al 11,01%, mientras que el ratio de capital total alcanzó el 12,56%, con un incremento de 42 puntos básicos. Por el lado de la liquidez, Bankia mejoró un trimestre más su posición, al reducir el gap comercial en otros millones de euros (hasta ) y rebajar el ratio de crédito sobre depósitos del 105,5% de diciembre al 104,6% de marzo. En los 12 últimos meses, el banco ha reducido en casi millones sus vencimientos mayoristas, hasta los millones, mientras ha aumentado en millones los activos líquidos, hasta los millones, lo que arroja una cobertura del 144%. Grupo BFA El Grupo BFA, matriz de Bankia, consiguió un beneficio neto en el primer trimestre del año de 919 millones de euros. El grupo ya anunció su intención de iniciar un proceso de venta de las carteras de deuda pública de BFA y realizar las plusvalías latentes existentes. Sin esa operación, el resultado neto habría sido de 285 millones de euros, frente a los 279 millones del primer trimestre de En términos de solvencia, BFA mejoró su ratio de capital ordinario (CET1) phase in del 13,28% de diciembre de 2014 al 13,89% del cierre del primer trimestre de 2015, es decir, 61 puntos básicos más. La solvencia total subió en 65 puntos en el trimestre, hasta el 15,44%. En términos fully loaded, el ratio de capital ordinario sube en 108 puntos básicos en el trimestre, hasta el 11,43%. 5

6 Hechos principales del primer trimestre de 2015 El 19 de enero, Bankia anunció el refuerzo de su estrategia con el segmento joven al flexibilizar el acceso de estos clientes a su programa Sin Comisiones. El 23 de enero, Bankia firmó junto a Valencia Basket un acuerdo para promover los valores de la cultura del esfuerzo. El 26 de enero, Bankia intensificó su apuesta por los autónomos al aumentar sus opciones de no abonar comisiones y lanzó un programa de exoneración de estos pagos específico para el sector agrario. El 9 de febrero, Bankia anunció una mejora de las condiciones de sus hipotecas, tanto a tipo variable como fijo. El 25 de febrero, Bankia y la Fundación Bertelsmann firmaron un acuerdo para impulsar conjuntamente la FP dual en España. El 27 de febrero, el Consejo de Bankia acordó proponer a la Junta el pago del primer dividendo en la historia de la entidad: 1,75 céntimos de euro por acción. El 4 de marzo, Bankia firmó un acuerdo con la Inmobiliaria Carso para la venta de la totalidad de su participación en Realia. El 5 de marzo, Bankia lanzó su campaña Creéditos, que tiene por objetivo impulsar la financiación del consumo de las familias. El 10 de marzo, Bankia emitió millones en cédulas hipotecarias a un plazo de 10,5 años con un cupón del 1%. Para más información: Bankia Comunicación Juan Emilio Maíllo / Virginia Zafra / Mariano Utrilla / Carmen de Miguel /

7 DATOS BÁSICOS GRUPO BANKIA mar-15 dic-14 Variación Balance (millones de euros) Activos totales (0,7%) Crédito a la clientela neto ,4% Crédito a la clientela bruto ,2% Crédito bruto al sector privado residente (0,9%) Crédito bruto con garantía real (1,6%) Recursos de clientes en balance ,4% Depósitos de la clientela (0,1%) Empréstitos y valores negociables ,6% Pasivos subordinados ,2% Total recursos gestionados de clientes ,2% Fondos propios ,2% Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Phase In ,1% Solvencia (%) Capital de nivel I ordinario (CET 1) - BIS III Phase In 12,52% 12,28% +24 p.b. Coeficiente de solvencia - Ratio Total capital BIS III Phase In 14,08% 13,82% +26 p.b. Ratio CET1 BIS III Fully Loaded 11,01% 10,60% +41 p.b. Gestión del Riesgo (millones de euros y %) Riesgos totales (1) (0,9%) Deudores morosos (2,8%) Provisiones para insolvencias ,3% Tasa de morosidad (1) 12,6% 12,9% (0,3) p.p. Tasa de cobertura 59,4% 57,6% +1,8 p.p. mar-15 mar-14 Variación Resultados (millones de euros) Margen de intereses (0,6%) Margen bruto (2) ,0% Margen neto antes de provisiones (2) ,2% Beneficio atribuido al Grupo (2) ,8% Ratios relevantes (%) Eficiencia 42,6% 45,4% (2,8) p.p. R.O.A. (Beneficio después de impuestos / ATMs) (3) 0,4% 0,3% +0,1 p.p. R.O.E. (Beneficio atribuido / Fondos propios) (4) 8,7% 7,8% +0,9 p.p. mar-15 dic-14 Variación Acción Bankia Nº de accionistas (1,2%) Nº Acciones (millones) ,0% Cotización cierre del periodo 1,298 1,238 4,8% Capitalización bursátil (millones de euros) ,8% Beneficio por acción (euros) (5) 0,09 0,08 13,9% Información Adicional Nº de oficinas ,0% Nº de empleados (6) (0,4%) (1) Se excluyen de los riesgos totales las adquisiciones temporales de activos con BFA reclasificadas como crédito a la clientela desde enero de 2015 (3.269 millones de euro en mar-15) (2) Como consecuencia de la aplicación de IFRIC 21 sobre la contabilización de gravámenes, en 2015 la contabilización de la contribución al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) se reflejará en la cuenta de resultados como un único pago a final de año, en lugar de realizar su devengo a lo largo del ejercicio. Considerando un devengo lineal de dichas cuotas, el margen bruto sería de 951 millones en el 1T 2015 (+2,2% con respecto al 1T 2014), el margen neto antes de provisiones totalizaría 528 millones (+8,0% en relación con el 1T 2014) y el beneficio atribuido se situaría en 216 millones (+15,1% superior al del 1T 2014). (3) Beneficio después de impuestos anualizado sobre activos totales medios (4) Beneficio atribuido anualizado sobre fondos propios medios (5) Beneficio atribuido anualizado dividido por el número de acciones (6) Número de empleados afectos a actividades financieras en España y en el extranjero 7

8 CUENTA DE RESULTADOS GRUPO BANKIA Variación s/ 1T 2014 (millones de euros) 1T 2015 (1) 1T 2014 (1) Importe % Margen de intereses (4) (0,6%) Dividendos Resultado por puesta en equivalencia 6 7 (2) (22,4%) Comisiones totales netas ,8% Resultado de operaciones financieras ,0% Diferencias de cambio (1) 14 (15) - Otros productos y cargas de explotación (13) (0) (13) 8295,5% Margen bruto ,0% Gastos de administración (390) (403) 13 (3,1%) Gastos de personal (250) (256) 6 (2,2%) Otros gastos generales (140) (146) 7 (4,7%) Amortizaciones (33) (39) 6 (14,9%) Margen neto antes de provisiones ,2% Dotación a provisiones (175) (229) 54 (23,6%) Dotaciones a provisiones (neto) (26) (52,5%) Pérdidas por deterioro de activos financieros (neto) (198) (277) 80 (28,7%) Resultado de actividades de explotación ,6% Pérdidas por deterioro de activos no financieros (2) (3) 1 (40,5%) Otras ganancias y pérdidas (57) (10) (47) 465,6% Resultado antes de impuestos ,1% Impuesto sobre beneficios (86) (89) 3 (3,2%) Rdo. del ejercicio procedente de operaciones continuadas ,8% Rdo. operaciones interrumpidas (neto) (2) 0 15 (15) (100,0%) Resultado después de impuestos ,0% Resultado atribuido a intereses minoritarios 5 (1) 7 - Resultado atribuido al grupo ,8% Ratio de eficiencia (3) 42,6% 45,4% (2,8) p.p. (6,1%) Ratio de eficiencia recurrente (4) 48,1% 49,3% (1,2) p.p. (2,4%) (1) Como consecuencia de la aplicación de IFRIC 21 sobre la contabilización de gravámenes, en 2015 la contabilización de la contribución al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) se reflejará en la cuenta de resultados como un único pago a final de año, en lugar de realizar su devengo a lo largo del ejercicio. Considerando un devengo lineal de dichas cuotas, el margen bruto sería de 951 millones en el 1T 2015 ( 930 millones en el 1T 2014), el margen neto antes de provisiones totalizaría 528 millones ( 489 millones el 1T 2014) y el beneficio atribuido se situaría en 216 millones ( 187 millones en el 1T 2014). atribuido se situaría en 216 millones (+15,1% superior al del 1T 2014). (2) En el 1T 2014 en este epígrafe se incluyen los resultados de Aseval (3) Gastos de explotación / Margen bruto (4) Gastos de explotación / Margen bruto (excluyendo ROF y diferencias de cambio e incluyendo un devengo lineal de la aportación al FGD ) 8

9 CUENTA DE RESULTADOS TRIMESTRAL GRUPO BANKIA (millones de euros) 1T 15 (1) 4T 14 (1) 3T 14 (1) 2T 14 (1) 1T 14 (1) Margen de intereses Dividendos Resultado por puesta en equivalencia Comisiones totales netas Resultado de operaciones financieras Diferencias de cambio (1) 6 (19) 6 14 Otros productos y cargas de explotación (13) (159) (0) Margen bruto Gastos de administración (390) (402) (389) (392) (403) Gastos de personal (250) (240) (242) (250) (256) Otros gastos generales (140) (163) (147) (143) (146) Amortizaciones (33) (34) (42) (42) (39) Margen neto antes de provisiones Dotación a provisiones (175) (189) (202) (226) (229) Dotaciones a provisiones (neto) 23 (7) Pérdidas por deterioro de activos financieros (neto) (198) (182) (248) (243) (277) Resultado de actividades de explotación Pérdidas por deterioro de activos no financieros (2) (3) (3) 2 (3) Otras ganancias y pérdidas (57) (122) (23) (35) (10) Resultado antes de impuestos Impuesto sobre beneficios (86) (24) (112) (94) (89) Rdo. procedente de operaciones continuadas Rdo. operaciones interrumpidas (neto) (2) Resultado después de impuestos Resultado atribuido a intereses minoritarios 5 26 (0) 0 (1) Resultado atribuido al grupo Impacto neto provisión OPS (218) Resultado atribuido reportado 244 (50) Ratio de eficiencia (3) 42,6% 46,9% 40,9% 41,2% 45,4% Ratio de eficiencia recurrente (4) 48,1% 53,6% 45,2% 45,6% 49,3% (1) Como consecuencia de la aplicación de IFRIC 21 sobre la contabilización de gravámenes, en 2015 la contabilización de la contribución al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) se reflejará en la cuenta de resultados como un único pago a final de año, en lugar de realizar su devengo a lo largo del ejercicio. Considerando un devengo lineal de dichas cuotas, el beneficio atribuido se situaría en 216 millones en el 1T 2015, 50 millones en el 4T 2014, 266 millones en el 3T 2014, 245 millones en el 2T 2014 y 187 millones en el 1T (2) En 2014 en este epígrafe se incluyen los resultados de Aseval (3) Gastos de explotación / Margen bruto (4) Gastos de explotación / Margen bruto (excluyendo ROF y diferencias de cambio e incluyendo un devengo lineal de la aportación al FGD ) 9

10 BALANCE CONSOLIDADO GRUPO BANKIA Variación s/dic-14 (millones de euros) mar-15 dic-14 mar-14 Importe % Caja y depósitos en bancos centrales (1.295) (44,2%) Cartera de negociación ,2% Crédito a la clientela Activos financieros disponibles para la venta (736) (2,1%) Valores representativos de deuda (736) (2,1%) Instrumentos de capital Inversiones crediticias (1.806) (1,4%) Depósitos en entidades de crédito (4.462) (40,7%) Crédito a la clientela ,4% Resto ,2% Cartera de inversión a vencimiento (819) (3,1%) Derivados de cobertura ,1% Activos no corrientes en venta ,6% Participaciones ,2% Activo material e intangible ,9% Otros activos, periodificaciones y activos fiscales (85) (0,9%) TOTAL ACTIVO (1.677) (0,7%) Cartera de negociación ,9% Pasivos financieros a coste amortizado (4.219) (2,2%) Depósitos de bancos centrales (3.632) (10,0%) Depósitos de entidades de crédito (854) (3,6%) Depósitos de la clientela (128) (0,1%) Débitos representados por valores negociables ,6% Pasivos subordinados ,2% Otros pasivos financieros (216) (15,3%) Derivados de cobertura (69) (2,8%) Pasivos por contratos de seguros Provisiones (94) (5,5%) Otros pasivos, periodificaciones y pasivos fiscales ,6% TOTAL PASIVO (1.975) (0,9%) Intereses minoritarios (7) (13) (33) 7 (50,0%) Ajustes por valoración ,3% Fondos propios ,2% TOTAL PATRIMONIO NETO ,4% TOTAL PATRIMONIO NETO Y PASIVO (1.677) (0,7%) 10

11 CUENTA RESULTADOS GRUPO BFA Variación (millones de euros) 1T T 2014 Importe % Margen Intereses ,59% Dividendos 1 50 (49) (97,8%) Resultado por Puesta en Equivalencia 6 7 (2) (22,4%) Comisiones Totales Netas (12) (5,5%) Resultado de Operaciones Financieras ,4% Diferencias de Cambio 0 14 (14) (99,4%) Otros Productos y Cargas de Explotación (13) (1) (12) 1.776,3% Margen Bruto ,7% Gastos de Administración (391) (404) 13 (3,2%) Gastos de Personal (250) (257) 6 (2,4%) Otros Gastos Generales (141) (148) 7 (4,6%) Amortizaciones (33) (39) 6 (14,8%) Resultado de la actividad de explotación antes de dotaciones ,8% Dotaciones a Provisiones (neto) (23) (48,0%) Pérdidas por Deterioro de Activos Financieros (neto) (194) (301) 106 (35,4%) Resultado de Actividades de Explotación ,9% Pérdidas por Deterioro de Activos no Financieros (2) (3) 1 (40,4%) Otras Ganancias y Pérdidas (52) 28 (80) (282,1%) Resultado antes de Impuestos ,9% Impuesto sobre Beneficios (271) (89) (182) 203,8% Rdo. del Ejercicio Procedente de Operaciones Continuadas ,1% Resultado de Operaciones Interrumpidas (neto) (0) 15 (15) (100,6%) Resultado del Ejercicio después de Impuestos ,2% Resultado Atribuido a Intereses Minoritarios ,2% Resultado Atribuido al Grupo ,7% 11